O crédito é um dos elementos que garantem o crescimento de uma empresa, dado que nem sempre pode-se comprar estoque, maquinários ou outros custos à vista – que seria o caso ideal, mas muito fora da realidade da maioria das empresas.

Quando falamos em PMEs (Pequenas e Médias Empresas), o cenário é um pouco nebuloso: o acesso a crédito pelas vias tradicionais costuma ser negado, e um dos principais culpados por isso é a má organização do financeiro da empresa.

No entanto, é sim possível conseguir crédito para desenvolver seu negócio, e é isso que vamos explicar nesse conteúdo, assim como faremos uma contextualização do cenário de crédito brasileiro.

Boa leitura!

Mercado de crédito em déficit

O Brasil é um país com muitas pequenas e médias empresas, ou seja, marcas que estão iniciando e precisam de recursos para crescer. Por isso, o mercado de crédito possui um déficit enorme, com muito mais demanda que oferta.

Aliás, a FGV realizou um estudo em 2021 e estimou esse déficit: no total, foram mais de R$ 166 bilhões que faltaram em crédito em 2021. Esse padrão certamente se repetirá ao longo de 2022, dado que não estão previstas grandes mudanças no mercado.

Há, ainda, outro ponto importante, que será destrinchado no tópico a seguir!

Fim do programa emergencial de acesso a crédito

O Programa Emergencial Acesso a Crédito (PEAC) foi instituído em 01/06/2020, logo no começo da pandemia, tornando-se Lei em 19/08/2020. Seu intuito foi apoiar as PMEs, assim como fundações privadas e cooperativas – incluídas as de crédito.

A União reconheceu que, em cenários como os que vivemos, o acesso a crédito pelas PMEs fica ainda mais difícil, dado o clima de insegurança vivido pelas instituições financeiras do país.

Nesse programa, o BNDES foi capaz de oferecer crédito a juros relativamente baixos, na casa dos 0,81% ao mês; os prazos de carência também eram interessantes, bem maiores que os convencionais.

O grande problema é que essa via de acesso a crédito para as PMEs foi encerrada em 31/12/2020, e as empresas retornaram ao acesso convencional.

Acesso a crédito por novas vias

Como há uma enorme demanda por crédito em nosso país, novas formas de acesso a crédito surgiram – ou foram descobertas pelas empresas.

No caso, o papel das fintechs foi fenomenal, permitindo suprir, em parte, a grande demanda nacional. Mas todo esse esforço ainda não é capaz de atender completamente as necessidades das PMEs brasileiras.

Um ponto importante das fintechs é sua capacidade de se adequar ao perfil das empresas, algo raramente visto nas instituições tradicionais.

Agora que você entendeu o contexto de crédito brasileiro, vamos apresentar uma fórmula para conseguir acesso a crédito empresarial. Veja na próxima seção:

A fórmula para conseguir crédito

A palavra-chave para conseguir crédito, ou pelo menos aumentar as chances de ter seu pedido aprovado, é: organização. Embora seja curta e pareça um conceito simples, a organização está relacionada com todas as áreas de sua empresa, desde o pagamento de obrigações até o planejamento de expansão.

Nesta seção, vamos abordar todos os métodos que você pode usar para aumentar suas chances de sucesso. Vamos lá!

Planeje o crescimento de seu negócio

Planejar o crescimento de sua empresa é uma tarefa bastante complexa, a qual possui diversos detalhes e estimativas. Os cálculos precisam ser confiáveis para você elaborar um ótimo planejamento, ao passo que as novas aquisições sejam realmente justificadas.

Elabore um relatório completo sobre sua situação atual e onde pretende chegar. Estipule os custos para essa expansão e defina onde o dinheiro será gasto, com o máximo de detalhes possíveis.

Esse documento pode ser apresentado, se não tiver informações confidenciais, a possíveis investidores e instituições financeiras, visando angariar recursos. 

Organização financeira é essencial

A organização financeira é de suma importância para quem quer conseguir crédito, ainda mais se for pelas vias tradicionais. Existem dois grandes pontos sobre a organização financeira que você deve estar atento: sua capacidade de honrar compromissos e os registros do fluxo de dinheiro de seu negócio.

Antes de mais nada, você precisa evitar a todo custo ficar em débito com fornecedores e demais parceiros de negócios. Feito isso, sempre tenha um contador cuidando do financeiro e gerando documentos comprobatórios de suas atividades.

Todas essas informações serão analisadas pelos bancos.

Mantenha um bom score de crédito

Manter um bom score requer muita disciplina e planejamento. Em resumo, você deve seguir as seguintes dicas:

• Pague todas as suas obrigações em dia, principalmente as relacionadas a financiamentos e faturas de cartões de crédito.

• Faça de tudo para evitar dívidas em seu CNPJ. Mais uma vez o planejamento financeiro é a chave para o sucesso.

• Evite comprar apenas com dinheiro vivo, dado que essa prática não constrói um histórico de crédito.

• Mantenha todos os dados de sua empresa atualizados nos órgãos e instituições financeiras.

Analise as instituições que oferecem linhas de crédito

Com a alta demanda de crédito, diversas empresas surgiram para aproveitar desse mercado. Mas isso não significa que todas elas sejam confiáveis ou que entreguem soluções que servem para você.

Dessa forma, antes de fechar negócio faça uma pesquisa detalhada das instituições que oferecem linhas de crédito; compare cada vantagem e desvantagem antes de assinar os papéis!

Cuidado com as garantias

Ao contratar uma linha de crédito, é comum a instituição financeira definir garantias para reaver, pelo menos em parte, o dinheiro emprestado a você. Em geral, os bens são tangíveis, como ferramentas, maquinários e até terrenos.

Vale a pena tomar cuidado com as garantias que você coloca em jogo durante o empréstimo.

A antecipação de boletos é uma ótima linha de crédito

Para encerrar este conteúdo, devemos lembrá-lo que existe uma linha de crédito muito interessante para as PMEs: a antecipação de boletos. No caso, você envia os boletos a receber e a instituição financeira deposita o dinheiro na conta da sua empresa, subtraídos algumas taxas.

A flip trabalha com esse tipo de crédito e, além de tudo ser online e descomplicado, o dinheiro cai na conta no mesmo dia da aprovação.

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