Gerenciar um negócio vai muito além de oferecer um produto ou serviço incrível e de qualidade; é também fundamental saber separar as finanças pessoais das empresariais. Esse cuidado é o segredo para uma gestão transparente, que ajuda você a entender seus resultados, conseguir financiamentos e tomar as melhores decisões para o seu negócio.

Se você é um micro ou pequeno empreendedor, esse artigo é para você: ele traz dicas práticas para colocar sua empresa no caminho de um crescimento sustentável e verdadeiro!

Entenda primeiro o porquê de separar as duas.

Separar as contas é a chave para evitar que suas informações se misturem, permitindo que você:

– Facilita a análise do negócio: Separar receitas e despesas permite entender se a empresa realmente dá lucro ou se está só se mantendo. Sem essa clareza, você pode achar que está ganhando mais do que realmente está.

– Antecipe imprevistos: Com os números organizados, você consegue planejar ações rápidas para reduzir riscos. Seja para enfrentar uma queda nas vendas ou para aproveitar oportunidades de investimento, investir em capacitação pode ampliar seu conhecimento e fortalecer a tomada de decisões.

– Garante crédito mais fácil: Se suas contas estiverem misturadas, pode ser mais difícil conseguir financiamentos ou boas condições de pagamento.

– Evita prejuízo pessoal: Se você mistura as finanças, pode acabar tirando dinheiro do caixa da empresa sem perceber, comprometendo a operação. E o contrário também acontece: gastar seu salário em despesas da empresa pode levar a dívidas desnecessárias.

1. Abra uma conta bancária exclusiva para a empresa:

Criar uma conta PJ é simples e fundamental. Com ela, você centraliza todas as transações do seu negócio, facilitando o controle das entradas e saídas de dinheiro. Além disso, ao separar o pessoal do empresarial, transmite mais transparência para instituições financeiras e investidores. Para os microempreendedores, muitos bancos oferecem pacotes personalizados, com soluções digitais que agilizam a organização das finanças e trazem mais praticidade ao dia a dia

2. Defina e ajuste seu pró-labore:

O pró-labore é, basicamente, o seu “salário” como empreendedor – o quanto você retira do negócio para se sustentar. Contudo, definir esse valor não é tão simples quanto escolher um número. Você precisa garantir que o negócio continue saudável e, ao mesmo tempo, remunerar seu trabalho. Confira duas abordagens:

– Cenário conservador: pense no seu pior mês de faturamento – aquele em que o negócio rendeu menos. Nesse cenário, depois de pagar todas as despesas fixas, verifique qual é a sobra. Sobre esse valor, reserve cerca de 10% para cobrir imprevistos. Essa abordagem oferece uma margem de segurança para os momentos difíceis, evitando que você se comprometa demais caso as coisas não saiam como esperado.

– Cenário ideal: parte do faturamento que deseja alcançar, aquele mês “dos sonhos”. Subtraia os custos mensais desse valor e, novamente, reserve 10% para emergências. Essa estratégia ajuda a planejar um futuro mais otimista e permite que você aumente seu pró-labore à medida que o negócio cresce.

O ponto-chave é sempre equilibrar: você precisa se pagar, mas também reinvestir no negócio. Por isso, é importante revisar o pró-labore regularmente, ajustando-o conforme a realidade e o crescimento da empresa.

3. Registre cada entrada e saída:

Manter um registro detalhado de cada movimento financeiro é fundamental para o sucesso do seu negócio. Algumas dicas práticas:

– Planilhas digitais: ferramentas como Excel ou Google Sheets são ótimas para começar, permitindo criar um registro personalizado das suas finanças, com fórmulas automáticas para somar receitas, subtrair despesas e até gerar gráficos. Dessa forma, você visualiza rapidamente a saúde financeira do seu negócio.

– Softwares de gestão: investir em sistemas de gestão pode elevar seu controle financeiro a outro nível. Esses softwares automatizam o registro das transações, geram relatórios detalhados e até integram informações de estoque, vendas e faturamento. Com dados centralizados e atualizados, fica mais fácil tomar decisões estratégicas e planejar o futuro do negócio.

– Aplicativos: se você está longe do computador, aplicativos que permitem atualizar registros em tempo real são uma ótima solução. Eles possibilitam registrar despesas e entradas imediatamente, reduzindo a chance de esquecer algum lançamento importante e garantindo que o controle financeiro esteja sempre atualizado, não importa onde você esteja.

– Reconciliação bancária mensal: fazer uma reconciliação bancária todo mês é uma prática crucial. Esse processo consiste em comparar os registros internos com o extrato bancário, garantindo que todos os lançamentos estejam corretos. Assim, você identifica e corrige eventuais erros, fraudes ou omissões, mantendo a confiabilidade dos seus dados.

– Assessoria contábil: contar com profissionais especializados que cuidam dos detalhes das suas finanças e tributários garante mais segurança ao seu trabalho. Entre os benefícios, você consegue manter as obrigações fiscais em dia, identificar formas legais de reduzir a carga tributária, otimizar custos e aumentar o lucro. Além disso, tem acesso a relatórios precisos para fundamentar decisões estratégicas.

4. Crie reservas de emergência separadas:

Estabelecer reservas de emergência é essencial para manter a saúde financeira do seu negócio e da sua vida pessoal. Afinal, a preparação não deve se limitar ao sucesso, mas também aos momentos difíceis que inevitavelmente virão.

– Para a empresa: imprevistos podem ocorrer a qualquer momento – desde a queda das vendas até a perda de colaboradores chave ou crises econômicas que impactam o mercado. Essas situações, embora fora do controle, devem fazer parte do planejamento financeiro. É importante reservar, pelo menos, 10% do faturamento mensal para emergências, garantindo fôlego e evitando que o fluxo de caixa sofra com imprevistos.

– Para a vida pessoal: sua vida pessoal também precisa de um fundo de segurança. Reserve pelo menos seis meses do seu pró-labore para constituir uma reserva pessoal. Isso proporciona estabilidade caso algum imprevisto pessoal ocorra.

5. Use um cartão de crédito exclusivo para as despesas da empresa:

Os cartões de crédito corporativos são muito úteis para separar as finanças, mas quando usados sem cautela, os juros podem transformar uma solução em um problema sério. Utilize-o apenas para gastos relacionados à empresa e, ao registrar cada compra, detalhe o que foi adquirido. Essa separação facilita o acompanhamento de todas as transações e a identificação de gastos que podem ser ajustados ou eliminados.

6. Aproveite soluções rápidas:

Além das estratégias tradicionais, contar com soluções tecnológicas pode fazer toda a diferença no seu fluxo de caixa. Uma ótima opção é a antecipação de recebíveis da flip. Ela permite transformar valores a receber em capital imediato, ajudando a:

– Manter o fluxo de caixa saudável: Disponibilize recursos para aproveitar oportunidades de crescimento ou enfrentar imprevistos sem comprometer a saúde financeira.

– Aumentar a flexibilidade financeira: Tenha mais segurança para investir no que for preciso, quando for preciso.

Está na hora de transformar sua gestão financeira e impulsionar o crescimento do seu negócio. Coloque essas dicas em prática e sinta a diferença no seu dia a dia empreendedor!