O cenário financeiro brasileiro passou por significativas mudanças em 2023, influenciando a maneira como lidamos com dinheiro. Novas regras no Mercado financeiro em 2024, irão impactar o funcionamento das empresas, a dinâmica do trabalho e até mesmo os hábitos de gastos, desde serviços bancários até seguros e investimentos.

Os aplicativos ganharam grande popularidade, substituindo as visitas físicas aos bancos. Agora, as transações financeiras ocorrem de forma ágil, deixando para trás práticas antigas como TED, DOC e cheques, e até mesmo o uso físico do dinheiro real, que se torna cada vez mais raro nas compras do dia a dia. Investir dinheiro e aprender sobre finanças tornou-se mais acessível.

As transformações ocorrem rapidamente, como evidenciado pelo Pix, tornando desafiador prever o que aguarda o cenário financeiro brasileiro em 2024. Com a constante evolução tecnológica, novidades como o Super App e a tokenização de ativos estão moldando os negócios e as carreiras.

Aqui estão cinco aspectos que moldarão negócios e carreiras do Mercado financeiro em 2024:

Intensificação da disputa financeira com o Super App:

Um ecossistema financeiro inovador está surgindo no Brasil, impulsionado por iniciativas como Open Finance, Pix e a moeda digital do Banco Central, conhecida como Drex. Essas inovações convergirão nos super apps, criando um ambiente competitivo para instituições financeiras, desde fintechs até bancos tradicionais.

Os super apps visam ser plataformas abrangentes, onde diversas entidades competirão para atrair, atender e manter clientes. Isso, consequentemente, demandará novas habilidades dos profissionais do setor. Os super apps são considerados ferramentas cruciais para intensificar a concorrência no setor financeiro, permitindo que os consumidores realizem várias operações, como escolher bancos para transações Pix, comparar taxas de cartões de crédito, converter moeda física para digital, investir em diferentes instituições e unificar fluxos financeiros em uma única plataforma.

Analistas destacam que a modernização financeira visa integrar diversas inovações, como o Open Finance, permitindo que usuários compartilhem informações financeiras com várias instituições para avaliar a elegibilidade para empréstimos. 

Novas tecnologias, como contratos inteligentes, podem facilitar o processo de empréstimo, enquanto métodos de pagamento inovadores agilizam os fluxos financeiros. Essas mudanças indicam uma rápida transformação na vida prática dos usuários.

Tokenização, presente no cotidiano:

A tokenização consiste na conversão de ativos reais em ativos digitais, permitindo que diversos tipos de ativos, como obras de arte, times de futebol, bens imobiliários e outros, sejam representados digitalmente.

A ideia da tokenização está ganhando destaque nos mercados financeiro e de capitais no Brasil, impulsionada principalmente por fintechs. Estas empresas estão utilizando a tokenização para ampliar sua base de clientes e explorar novos mercados, evitando os processos complexos das grandes instituições financeiras.

É essencial estabelecer regras claras para que a tokenização possa desempenhar seu papel de democratizar o acesso aos mercados de investimentos, eliminando burocracias e intermediários nos negócios. Essa tecnologia viabiliza a divisão e compartilhamento de partes de ativos, resultando em custos de transação mais baixos e maior eficiência nas operações financeiras.

Investimentos impulsionam a segurança cibernética:

O avanço veloz da economia digital no setor financeiro exige investimentos constantes em segurança cibernética e na capacitação de profissionais. O Brasil ocupa a segunda posição na América Latina em número de ataques cibernéticos, registrando 103,2 bilhões de tentativas em 2022, conforme dados do FortiGuard Labs da Fortinet, uma empresa global de segurança cibernética. Além disso, o Banco Central reportou perdas de R$2,5 bilhões devido a fraudes por meios digitais no mesmo ano.

Nesse contexto, os grupos financeiros no Brasil necessitam aumentar os investimentos anuais em tecnologia da informação, com foco em segurança. As instituições financeiras enfrentam desafios para minimizar perdas, especialmente devido à rápida digitalização bancária, à alta dependência de serviços terceirizados e às novas regulamentações para gestão de riscos.

Para reforçar a segurança cibernética, especialistas em cibersegurança ressaltam a importância de novos modelos de gestão de parceiros, a aplicação de tecnologias com inteligência artificial e um aumento significativo nos investimentos em treinamento e capacitação de profissionais.

Blockchain e Criptoativos: Uma Revolução nos Ativos e Processos:

O Brasil se destaca globalmente na adoção da tecnologia blockchain. A Blockchain é importante para garantir que ninguém consiga efetuar fraudes, tornando cada moeda rastreável desde o momento de sua criação. Funciona como um grande livro-caixa público, em que são registradas todas as transações, de forma rápida e segura.

Esse avanço é impulsionado pelo crescente interesse dos consumidores, pelos consideráveis investimentos das empresas e pela definição de marcos regulatórios. A economia brasileira ocupa a nona posição no Índice Global de Adoção de Criptomoedas, refletindo a notável presença dessa tecnologia no dia a dia.

A natureza descentralizada e transparente do blockchain tem o potencial de transformar o setor financeiro, oferecendo transações mais eficientes, seguras e transparentes, além de abrir caminho para a criação de novos modelos de negócios.

Conforme o blockchain e as criptomoedas se tornam elementos essenciais na rotina econômica, os órgãos reguladores do mercado financeiro buscam estabelecer marcos regulatórios, demandando profissionais qualificados para atuar nesse setor em expansão.Instituições financeiras exploram diversas maneiras de utilizar o blockchain para aumentar a eficiência operacional, gerar receitas e reduzir custos. Essa tecnologia pode ser especialmente benéfica em mercados como derivativos e ações, onde a adoção do blockchain pode reduzir custos operacionais e de backoffice.

O blockchain e as criptomoedas estão se consolidando como os fundamentos do futuro do mercado financeiro, impulsionados pela crescente demanda por soluções rápidas, econômicas e seguras.

Investimentos com enfoque em políticas ESG:

No Brasil, observa-se um aumento expressivo no interesse por negócios alinhados às políticas e programas ESG (Ambiental, Social e Governança Corporativa), impulsionando o mercado financeiro devido à crescente demanda por investimentos e projetos com foco nessas diretrizes.

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) destaca que essa tendência está impulsionando a busca por profissionais do setor financeiro com conhecimento em ESG. A procura por especialistas em finanças com competências verdes teve um índice elevado no Brasil.

Esse movimento leva órgãos reguladores e entidades setoriais a estabelecerem marcos regulatórios claros para distinguir negócios verdadeiramente aderentes ao ESG da prática de “greenwashing”. A intensificação das normativas relacionadas a essas políticas oferece maior segurança aos investidores, pois contribui para identificar projetos que desempenham um papel crucial na redução dos riscos físicos e de transição relacionados às mudanças climáticas.

Mesmo aqueles que não atuam diretamente na área já estão sendo incentivados a ajustar suas abordagens profissionais devido ao avanço desses projetos de sustentabilidade. Existe a necessidade de transformar a maneira como as instituições se relacionam com clientes, comunidades e fornecedores, tornando o ESG uma agenda que agrega valor às entregas profissionais.

–

Diante das transformações intensas e abrangentes que moldaram o cenário financeiro brasileiro em 2023, é evidente que o ano de 2024 se delineia como um período de continuidade e aceleração.

E você, está preparado para grandes mudanças?