O crédito é uma ferramenta que permite aumentar, momentaneamente, o poder de compra de uma pessoa, seja ela física ou jurídica. Dessa forma, empresas conseguem investir em meios de produção ou estratégias de expansão para aumentar seus resultados.

Já os consumidores, por outro lado, requisitam crédito para obter bens, que podem ser de caráter essencial (casa, comida, e assim por diante) ou itens de luxo, os quais eles não teriam dinheiro no momento da aquisição para quitar por conta própria.

Embora as empresas e os consumidores pareçam muito diferentes e descorrelacionados, na verdade um precisa do outro para existir. Neste conteúdo, vamos explicar detalhadamente a relação entre eles, e como o crédito é essencial para um mercado saudável.

Boa leitura!

O ciclo econômico

A economia, de uma forma bem simplista, funciona da seguinte forma: há uma demanda no mercado, criada pelos desejos ou necessidades de compra dos consumidores. Empreendedores buscam satisfazer essa demanda, criando estruturas e sistemas, em formato de empresas, com esse intuito; essas estruturas criam empregos e aumentam o poder de compra dos consumidores.

Entretanto, para que esse ciclo se concretize, os empreendedores precisam de investimento inicial em seus projetos, dado que na maioria dos casos são necessários itens caros, assim como empregar mão de obra para atender as demandas do mercado.

Quando não há acesso a crédito por parte dos empreendedores, diversas demandas ficam sem ser atendidas, ao passo que o número de desempregados cresce. Ou seja, o país todo sente os efeitos desse problema.

A dificuldade dos empreendedores iniciantes

O assunto toma outro teor quando falamos em empreendedores iniciantes. Esse grupo é o que mais sofre no mercado brasileiro, dado que precisa jogar com as mesmas regras das empresas já consolidadas, dificultando ainda mais ser bem-sucedido.

Uma família de desempregados que decidiu investir em um e-commerce terá que passar pela mesma legislação que uma gigante do varejo, por exemplo. Porém, ao contrário da gigante, essa família provavelmente não possui contadores próprios, nem uma equipe de gestão especializada em e-commerce. 

Portanto, toda a complexa malha de obrigações fiscais recairá sobre seu colo, o que pode causar um enorme impacto negativo logo no começo das operações, inclusive forçando o e-commerce a fechar após algumas vendas.

E olha que esse é apenas um dos desafios dos novos empreendedores do Brasil. Vamos mostrar mais alguns deles no decorrer deste conteúdo.

O peso das PMEs em nosso país

Se alguém te perguntasse para chutar a porcentagem de empresas enquadradas como Pequenas ou Médias Empresas no Brasil, você acertaria? Uma pessoa sensata diria algo em torno de 50%… parece um número razoável, não é verdade?

O problema é que ele está muito abaixo da porcentagem verdadeira. Foi apurado pelo Sebrae que 99% dos estabelecimentos comerciais são enquadrados como PMEs; somando a contribuição dessas empresas, temos cerca de 27% do PIB nacional, uma fatia representativa da economia brasileira.

Dessa forma, se houver problemas na hora de alimentar essas empresas com créditos, temos um potencial extremamente nocivo que é “emperrar” 99% das empresas do país, prejudicando sua respectiva parcela do PIB e até desencadeando um efeito cascata.

Falando em crédito, como é o acesso dessas empresas a esse bem no Brasil? Veremos na próxima seção.

Falta crédito para as PMEs no Brasil

Em resumo, o Brasil possui uma imensa demanda de crédito, sobretudo entre as PMEs, que não é atendida. Aliás, essa demanda tem previsão de aumento segundo o FGV, com valores na casa dos 10%.

Um estudo da Fundação Getúlio Vargas mostrou que a diferença entre o crédito entregue e o requisitado foi de R$ 166 bi ao longo de 2021. Isso mostra que existem diversas demandas no mercado, mas os empreendedores não estão conseguindo colocar estratégias em execução devido à falta de recursos. 

Como foi comentado anteriormente, a falta de recursos para os empreendedores quebra o ciclo da economia, que acarreta desemprego, baixo poder de compra e diversas outras sequelas.

Por sorte, esse déficit de crédito fomentou o surgimento de empresas especialistas nessa operação, as chamadas fintechs.

As fintechs como salvadoras

Uma fintech nada mais é do que uma empresa, geralmente uma startup, que atua no mercado financeiro. Dessa forma, ela pode trazer soluções para o investimento em Bolsa de Valores, pagamentos agilizados e, é claro, crédito para empresas.

Um dos elementos que mais destacam essas empresas dos tradicionais bancos é a flexibilidade. Enquanto os bancos costumam negar pedidos sem rodeios ou até mesmo não dão uma resposta, as fintechs contam com soluções personalizadas e menos burocráticas.

Mas isso ainda não resolve o problema do crédito brasileiro: mesmo com a entrada de diversas fintechs voltadas ao crédito, o déficit ainda é grande.  É preciso haver união entre todas as soluções para que esse valor seja coberto de uma vez por todas.

As PMEs também têm de se organizar

O acesso a crédito pelas vias tradicionais é bastante complicado para as PMEs. Um dos motivos disso é a má organização empresarial desses negócios. 

Os bancos têm como prioridade evitar perder dinheiro nas operações, e um relatório contábil duvidoso é o suficiente para negar o pedido de crédito de uma empresa.

Por isso sua empresa precisa se organizar. É comum haver pedidos de diversos documentos, tanto relacionados à saúde financeira da empresa quanto do projeto para o qual o dinheiro será destinado.

Trabalhe com contadores experientes, faça bom uso de softwares de gestão e mantenha um fluxo de caixa em dia. Quando tiver que apresentar um projeto, mostre o contexto e os potenciais de lucro do mesmo.

A antecipação de recebíveis como crédito rápido

Se você precisa de crédito rápido e barato, a melhor forma de consegui-lo é através da antecipação de recebíveis. Nesse tipo de operação, você passa o direito de recebimento de boletos para outra empresa, a qual paga à vista, deduzidas algumas taxas.

A flip trabalha com essa linha de crédito, contando com um sistema 100% online e prático de ser realizado. Com a gente, o dinheiro requisitado cai no mesmo dia, direto na conta da empresa.

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